商品資訊
投資型商品專區
產品圖片

國泰人壽金還鑽人民幣變額年金保險

國泰人壽金還鑽人民幣變額年金保險
 備查文號:中華民國102年02月06日國壽字第102020058號
 備查文號:中華民國102年07月01日國壽字第102070027號
國泰人壽金還鑽雙平台批註條款
 備查文號:中華民國102年05月30日國壽字第102051990號
 備查文號:中華民國102年07月01日國壽字第102070048號
國泰人壽金還鑽投資標的批註條款
 備查文號:中華民國102年05月30日國壽字第102051988號
 備查文號:中華民國102年07月01日國壽字第102070049號

我需要協助 保障需求分析

保險商品介紹
1.

採人民幣收付:滿足人民幣金融理財的需求

2.

人民幣計價之標的:鏈結具人民幣計價之投資標的供要保人選擇配置

3.

中國成長契機:投資標的與中國高度相關,掌握中國資本成長的獲利機會

4.

投資型年金保險商品:滿足退休與投資規劃需求

5.

雙投資平台:可彈性調整成長平台、配息平台之投資配置,滿足人生週期各階段需求。

6.

聰明理財:自動轉換機制、自動加碼機制、自動停利機制,把投資理財變得更高竿了。

1
被保險人身故給付:
年金給付開始日前身故:本公司應返還收齊申領文件之次一評價日之保單帳戶價值扣除投資標的贖回費之金額予要保人。
年金給付開始日(含)後身故:如仍有未支領之年金餘額者,本公司應將未支領之年金餘額,依計算年金金額時之預定利率貼現至給付日,按約定一次給付予身故受益人或其他應得之人。
本公司依前二項約定給付後,本契約效力即行終止。
2
年金給付(二擇一):

一次給付:被保險人於年金給付開始日仍生存者,本公司將年金累積期間屆滿日之保單帳戶價值扣除投資標的贖回費之金額(如有保險單借款,應再扣除保險單借款本息)一次給付予被保險人,本契約效力即行終止。
分期給付:被保險人於年金給付開始日仍生存者,本公司按保單條款第十八條約定計算之年金金額給付;如被保險人於年金給付開始日之各週年日仍生存者,本公司應按年給付年金金額予被保險人,最高給付至被保險人保險年齡到達一百歲(含)為止。
註:每年應給付之年金金額,若低於人民幣四千元時,本公司改依保單帳戶價值扣除投資標的贖回費之金額,於年金給付開始日一次給付予被保險人,本契約效力即行終止。每年可領取的金額高於人民幣二十四萬元時,本公司應將超出部分的保單帳戶價值返還予要保人。

保單帳戶價值的計算
假設甲君為60歲男性,購買「國泰人壽金還鑽人民幣變額年金保險」,預計月繳定期保險費人民幣5,000元,每月皆按期繳交投入母基金,首月另繳交彈性保險費人民幣15,000元投入母基金,設定每月自動轉換金額為人民幣2,500元且投入指數股票型基金(Exchange Traded Funds,ETFs),假設每年母子基金之投資報酬率分別為6%及-6%,保險年齡達80歲前之每年度期末保單帳戶價值試算如下表(假設未辦理保險單借款與部分提領且未啟動停利與加碼機制):

單位:人民幣

年度

保險年齡

繳入保險費

保費費用

申購費

保單管理費

假設每年之投資報酬率為6%假設每年之投資報酬率為-6%

年繳化定期保險費

彈性保險費

投資標的管理費

期末保單帳戶價值

 

投資標的管理費

期末保單帳戶價值

1

60

60,000

15,000

3,000

150

240

133.57

74,255.51

127.92

68,818.55

2

61

60,000

0

2,400

150

240

434.27

137,492.20

394.63

119,802.18

3

62

60,000

0

2,400

150

240

750.46

204,302.62

643.18

167,568.99

4

63

60,000

0

2,400

150

240

1,082.66

274,890.64

874.99

212,322.99

5

64

60,000

0

2,400

150

240

1,432.02

349,471.56

1,091.24

254,255.10

6

65

60,000

0

2,400

150

240

1,799.52

428,272.89

1,292.89

293,544.16

7

66

60,000

0

2,400

150

240

2,185.78

511,535.54

1,481.00

330,357.59

8

67

60,000

0

2,400

150

240

2,592.45

599,513.63

1,655.94

364,852.65

9

68

60,000

0

2,400

150

240

3,018.44

692,478.02

1,820.25

397,175.01

10

69

60,000

0

2,400

150

240

3,467.00

790,712.98

1,971.78

427,463.83

11

70

60,000

0

2,400

150

240

3,941.01

894,517.28

2,112.79

455,848.01

12

71

60,000

0

2,400

150

240

4,440.67

1,004,207.93

2,244.93

482,447.31

13

72

60,000

0

2,400

150

240

4,959.38

1,120,128.29

2,368.76

507,373.99

14

73

60,000

0

2,400

150

240

5,503.84

1,242,636.00

2,484.82

530,733.18

15

74

60,000

0

2,400

150

240

6,077.15

1,372,107.62

2,593.54

552,623.54

16

75

60,000

0

2,400

150

240

6,680.85

1,508,941.22

2,695.45

573,137.36

17

76

60,000

0

2,400

150

240

7,316.56

1,653,557.86

2,790.96

592,361.21

18

77

60,000

0

2,400

150

240

7,986.06

1,806,402.62

2,880.46

610,376.20

19

78

60,000

0

2,400

150

240

8,691.22

1,967,946.21

2,964.33

627,258.37

20

79

60,000

0

2,400

150

240

9,433.88

2,138,686.40

3,042.91

643,078.96

註:
(1).範例所列數值假設保單無任何變更事項下試算結果,不代表未來投資績效。
(2).範例之保單帳戶價值試算假設各帳戶每年投資報酬率皆相同,且上述投資報酬率僅供參考,不能代表未來收益。
(3).範例之投資報酬計算基礎係採要保人所繳保險費扣繳相關費用後之餘額為基礎(含保費費用、投資標的申購/贖回費、保單管理費及投資標的管理費)。
(4).投資標的收益分配率不代表投資標的報酬率,且過去收益分配率不代表未來收益分配率,投資標的淨值可能因市場因素而上下波動。
(5).範例之保單帳戶價值尚未扣除解約費用,要保人申領解約須自該保單帳戶價值中另扣除解約費用,解約費用率請參考本商品費用說明。
(6).當保單帳戶價值扣除保單借款本息後之餘額不足支付每月扣繳費用者,將導致契約停效。

甲君80歲年金領取狀況:
A、一次給付:年金累積期間屆滿日之保單帳戶價值扣除投資標的贖回費之金額。
B、分期給付:選擇分期給付年金,假設當時預定利率為1.5%,保證期間10年,年金最高可領到100歲。
狀況一:假設每年投資報酬率6%,年金累積屆滿日之保單帳戶價值扣除投資標的贖回費之金額為人民幣2,133,555.69元,80歲開始每年領取人民幣154,198.04元。
狀況二:假設每年投資報酬率-6%,年金累積屆滿日之保單帳戶價值扣除投資標的贖回費之金額為人民幣641,472.87元,80歲開始每年領取人民幣46,361.04元。

1
保險期間:
終身(年金最高給付至100歲為止)。
2
繳費方式:
定期繳(年繳、半年繳、季繳及月繳)或彈性繳,並以人民幣為限。選擇定期繳者若有需要,在年金累積期間內,可另外自行繳交彈性保險費。
3
年齡限制:
被保險人0歲至70歲為止;要保人實際年齡須年滿20足歲。
4
年金累積期間:
本契約年金給付開始日於投保時為被保險人保險年齡達八十歲之保單週年日,契約成立後可申請變更,但年金累積期間至少5年。
5
年金保證期間:
可選擇5、10、15、20年。
6
所繳保險費限制:
1、第一次保險費:定期保險費+彈性保險費≧2萬元人民幣。
2、定期保險費:分為年繳、半年繳、季繳及月繳,其最低定期保險費限制如下表,並以人民幣100元為單位:

繳別

年繳

半年繳

季繳

月繳

最低保險費
(人民幣)

6,000元

 3,000元1,500元 

500元

3、彈性保險費:最低人民幣500元,並以人民幣100元為單位。
4、年金累積期間累積所繳保費不得超過人民幣1,200萬元。
7
繳費規定:

定期保險費:新契約第一次保費可採特約金融機構轉帳或匯撥方式繳納;續期保險費繳費方式可採特約金融機構自動轉帳。
彈性保險費單筆繳入:提供匯撥方式繳納(匯撥單據正本需繳回公司入帳)。

8
自動轉換機制規定:
1、選擇1檔母基金,及1~10檔子基金。
2、自動轉換金額至少為人民幣120元,以人民幣20元為單位增減
3、各個子基金之配置比例不得少於5%,且以5%為單位增減,總和須為100%。
9
停利機制規定:
1、保戶可選擇欲啟動停利機制之子基金。
2、停利點設定範圍:5%~995%,以1%為單位增減
10
加碼機制規定:
1、在自動轉換機制之子基金中,設定欲啟動加碼機制之子基金及其加碼倍數。
2、加碼倍數設定範圍:0~5倍,以0.1為單位增減
註:若填寫”0”,表示不啟動加碼機制之意。
11
附約附加規定:
本險不得附加附約。

費用項目

收費標準及費用

一、保費費用(註:定期保險費及彈性保險費之費用須分別計算)

(一)定期保險費

依據每次所繳「定期保險費數額」×「定期保費費用率」所得之金額。本契約的定期保費費用率如下::

定期保險費數額(人民幣)

定期保費費用率

未達90萬

 4%

90萬(含)以上

3.8%

 

(二)彈性保險費

依據每次所繳「彈性保險費數額」×「彈性保費費用率」所得之金額。本契約的彈性保費費用率如下:

彈性保險費數額(人民幣)

彈性保費費用率

未達90萬

 4%

90萬(含)以上

 3.8%

二、保單相關費用

 保單管理費:

「保單管理費」係本公司維持保單及投資管理所需費用,於本契約有效且年金累積期間內,每月人民幣20元,逐月由保單帳戶價值中扣除。本公司得報主管機關調整保單管理費,並應於三個月前通知要保人;但對要保人有利之費用調降,不在此限。

三、投資相關費用

(一)投資標的申購費
(因自動轉換、加碼機制或申請轉換所為之轉入亦須收取) 

1、共同基金:無。
2、指數股票型基金:本公司於每次申購時,自該投資標的申購金額中收取0.5%,但依國泰人壽金還鑽雙平台批註條款第十條第一款第一目所為之直接再投資,無須收取投資標的申購費。

(二)投資標的贖回費
(因給付年金、解約金、部分提領金額、返還保單帳戶價值、停利機制或申請轉換所為之轉出、本公司以保單帳戶價值扣抵借款本息時皆須收取)

1、共同基金:無。
2、指數股票型基金:本公司於每次贖回時,自該投資標的之贖回金額中收取0.5%,但於收取每月扣繳費用所為之贖回,無須收取投資標的贖回費。

(三)投資標的轉換費
(投資標的之轉出或轉入涉及指數股票型基金時,仍須收取投資標的申購費或贖回費)

1、自動轉換:完全不收取。
2、停利轉換:完全不收取。
3、申請轉換:同一保單年度內,投資標的之前六次轉換,免收轉換費用。若要保人透過網際網路方式申請投資標的轉換者,同一保單年度內第七至第十二次申請轉換亦免收轉換費用。超過上述次數的部分,本公司每次將自轉出金額中扣除人民幣200元之轉換費用。但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生,而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換,該投資標的之轉換不計入轉換次數,亦不收取轉換費用。
本公司得報主管機關調整轉換費用,並應於三個月前通知要保人;但對要保人有利之費用調降,本公司得不通知要保人。

(四)投資標的經理費:

反應於投資標的淨值中,不另行收取。

(五)投資標的管理費:

1、共同基金:無。
2、指數股票型基金:本公司於每一保單週月日自該投資標的價值中收取0.08%

(六)投資標的保管費:

反應於投資標的淨值中,不另行收取。

 (七)其他費用:


目前無收取任何費用。但依各該投資標的之相關規定,當要保人違反短線交易限制時,投資標的經理/管理機構可向要保人收取短線交易費用,相關費率概以當時各該公開說明書所記載者為準。
※各投資標的之最新公開說明書可至「境外基金觀測站」或所屬投資機構網站閱覽。

四、後置費用

  (一)解約費用
(若涉及指數股票型基金時,須先收取投資標的贖回費,再收取本項解約費用)

為本公司給付解約金時所扣除之費用,按下列公式計算:
「申請辦理次一評價日之保單帳戶價值扣除投資標的贖回費」×「該保單年度解約費用率」。各保單年度之解約費用率如下表:

 保單年度

 解約費用率

第1年

 1%

第2年

 0%

本公司得報主管機關調整解約費用,並應於三個月前通知要保人;但對要保人有利之費用調降,本公司得不通知要保人。

 (二)部分提領費用
(若涉及指數股票型基金時,須先收取投資標的之贖回費,再收取本項部分提領費用)

為本公司給付部分提領金額時所扣除之費用,按下列公式計算:
1、解約費用率非為零之保單年度:
「部分提領金額扣除投資標的贖回費」×「該保單年度解約費用率」。
2、解約費用率為零之保單年度:辦理部分提領時,同一保單年度內前四次免部分提領費用;超過四次的部分,本公司將自每次部分提領之金額中扣除人民幣200元之部分提領費用。
要保人因投資標的關閉或終止之情形發生而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領,該投資標的之部分提領不計入部分提領次數,亦不收取部分提領費用。
本公司得報主管機關調整部分提領費用,並應於三個月前通知要保人;但對要保人有利之費用調降,本公司得不通知要保人。

五、匯款費用

 款項種類

 匯出、中間費用

 收款費用

交付保險費或復效保險費、歸還保單帳戶價值或未支領年金餘額、退還本公司所給付之款項

保戶負擔

本公司負擔

本公司退還保險費、給付當次收益分配金額、一次給付年金、返還保單帳戶價值或給付未支領年金餘額

本公司負擔

保戶負擔

給付解約金、部分提領、保險單借款、分期給付年金或提前給付年金

保戶負擔

保戶負擔

  • 繳費金額是否有上限?
    • 有。累積保險費不得超過人民幣1,200萬元。
  • 保費費用的計算方式若當次定期保險費加彈性保險費大於人民幣90萬,是否適用3.8%的費用率?
    • 定期保險費與彈性保險費之費用率須分別計算。
  • 投保本險投資標的比例設定有何限制?
    • 每次配置最多以10個投資標的為上限,投資標的總數則以20個為上限,選擇之投資比例須為5%的倍數且總和為100%。
  • 是否可以不設定停利機制或加碼機制?
    • 可以,您可透過保全變更申請書來終止或重新啟動停利機制及變更加碼機制。
  • 我的保險費配置方式有哪些?
    • (1)定期保險費投資配置於母基金。
      (2)第一次保險費中之彈性保險費,得指定依比例投資配置於母基金或配息平台投資標的。
      (3)前項以外之彈性保險費,得指定依比例投資配置於母基金、子基金或配息平台投資標的。
  • 配息平台投資部分,為何都沒有領到收益分配金額?
    • 如當次收益分配金額未達人民幣四百元,或您未提供符合本公司規定之匯款帳號者,本公司將於收益實際確認日之次一評價日,將當次收益分配金額投資配置於母基金。
      如您尚未申請符合本公司規定之匯款帳號,請聯絡您所屬服務人員協助辦理。
  • 配息平台是否有保證配息金額?
    • 配息平台所鏈結之基金配息率無保證最低之收益,另基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。如配息金額涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。
  • 投保「國泰人壽金還鑽人民幣變額年金保險」,往後若有資金需求時如何處理?
    • 可透過『部分提領』的方式,加強資金運用之靈活性。
  • 我部分提領後要多久才可以領到錢?
    • 本公司應以接到部分提領通知之次一評價日之投資標的單位淨值計算部分提領金額,扣除投資標的贖回費及部分提領費用(詳如保單條款附表一)後給付。此處理時間約為3個工作日,但欲贖回投資標的若因國外休市而無淨值,則公司需更長的時間才能給付給您。
  • 我要如何查詢保單帳戶價值及投資標的之相關資訊?
    • 您可以透過以下管道查詢:
      (1)自行至本公司網站(www.cathaylife.com.tw)查詢,您可以利用此系統查詢保單的保單帳戶價值、投資標的淨值或匯率等相關資料。
      (2)利用本公司免費服務專線(0800-036-599)。
      (3)透過本公司全省各地服務人員的協助查詢。

本頁面內容僅供商品簡介,詳細內容請以保單條款為準
回上頁