提防健康殺手的
寶寶必備保障

錢花刀口，為孩子備妥醫療防護罩

導演魏德聖的新電影《BIG》，紀錄了來自六個不同家庭的兒癌患者住在醫院「816」病房，彼此相互扶持的故事。在戲中，悲喜交織，但在現實生活中，則是苦與淚的相伴。

「816病房」真實上演，小心呵護寶寶

為人父母的責任，從肚裡寶寶臍帶與你相連的那一刻開始；你呵護、你養育，期盼他在你的小宇宙裡，成為閃亮的那顆星。亮眼新星最怕細菌、病毒來敲門，更擔心重大傷病或癌症來襲，有如被黑洞一夕吞噬。

癌症早已成為兒童非意外死因第一名，根據世界衛生組織（WHO）統計，全球至少有40萬兒童癌症患者，平均每3分鐘就有1人死亡。在台灣，兒童癌症發生率則有逐年上升現象，前三名分別為白血病、腦瘤、淋巴瘤，若早期發現、趁早治療，治癒率都不低。

兒童常見疾病，一痛起來需就醫

除了癌症，在秋冬換季時，最易罹患呼吸道感染症，輕則流鼻水、咳嗽，重則引發氣喘、肺炎；又或是腸病毒或手口足病，病發時高燒、胃口盡失，只好送去住院打點滴。

孩子生病，爸媽跟著揪心，若沒長輩支持，家長還得跟公司請假陪伴小孩，長期下來，擔心飯碗被影響。因此，如有規劃醫療保障，不僅彌補了可能發生的風險，同時也替孩子增加就醫時的選擇權，不因經濟壓力而錯失治療黃金期。

預算有限，該怎麼讓孩子享有優質醫療照顧？

二代健保實施後，自費項目增加，加上孩子抵抗力弱，如需住院通常會選「非健保病房」。想擁有好的醫療品質，可幫孩子優先規劃以下醫療保障，無論是「意外事故」或「疾病治療」，只要符合條款的相關醫療行為支出，都在保障範圍內。

1. 實支實付型醫療險：

依據投保的額度，在上限之內可憑醫療單據來理賠。若規劃「雙實支實付」，一張填補醫療支出，另一張則可用在診療期間的生活花費，以及額外的院外休養費用。

2. 手術險：

分為住院手術、門診手術、特定處置，依手術部位給予定額給付。

3. 住院險：

就是所謂的住院日額保障，會依住院天數乘上保險金日額來定額給付。

4. 重大傷病險：

根據衛福部統計，2021年0至14歲孩童有4,422人申請重大傷病住院費用，每人平均醫療費用超過台幣45萬元。重大傷病不挑年齡，一旦罹患，勢必得面對龐大醫療費用。投保重大傷病險，只要符合全民健保認定的重大傷病，即可獲得一次性理賠，定義明確且涵蓋範圍廣，可做為後續療程的資金補助。

養兒育女的責任，不是在寶寶出生後才開始；建議在領到寶寶手冊時，就可開始找信任的壽險業務著手規劃，並在新生兒報完戶口、取得身分證字號後，即可完成投保。若預算有限，建議可從定期險規劃起，之後也要隨寶寶的成長定期檢視，確保醫療保障內容跟得上健保環境與醫療科技發展。

用醫療險守護，享有好的醫療品質

0到4歲嬰幼兒免疫系統尚未成熟，家長應該為寶寶優先規劃醫療險，給予足夠的醫療支持。

1. 住院保障：

0到4歲的嬰幼兒住院就診率僅次於65歲以上人口。

2. 醫療實支實付：

0到4歲孩童，平均每人每年醫療費用約1.8萬元，為5到9歲的1.5倍、10到14歲的2.2倍。

3. 重大傷病：

台灣平均每年有500名新發病的癌症兒童，治療成功機率較成人高，早期發現早期治療。

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