保單給付/借款

Q 1

什麼時候可以領滿期金/年金?

被保險人於契約約定的時間仍生存者,本公司將依照條款約定給付滿期(年)金: 1.滿期金:應領日為投保始期的保單週年日前一天或依條款約定。 2.年金:應領日為保單週年日或依條款約定。
Q 2

申辦保單借款,要準備什麼文件?

1.要保人及被保人雙證件(身分證為必要證件)。公司件要保人除身分證外需有公司大小章。 2.存摺封面影本或帳號(款項選擇以匯撥給付者)。
Q 3

保單借款利率是多少?

依商品不同,有不同的貸款利率。現階段保單借款利率範圍介於3%~6.9%,如遇利率調整時,自公佈調整日,國泰人壽得比照調整之。
Q 4

保單借款利息起算日為何?

自借款日起開始計算利息,當日借還以1日計息。
Q 5

如果沒有繳借款利息,對保單會有什麼影響?

1.逾期滿一年未繳利息且經催告後逾30日仍未繳息者,國泰人壽得將逾期未繳之利息併入借款本金中以複利計算。 2.如要保人因不按約定償還借款本息,導致借款本息金額超過保單價值準備金,且經國泰人壽催告30日後仍未清償者,保單效力即行終止。
Q 6

申領保險金後,大約多久可以領到錢?

1~2個工作天;如為投資型保單辦理解約,贖回需約3~5個工作天。惟實際給付金額及日期需依適用之評價日及匯率進行計算,若您對本次辦理適用的評價日需要進一步的資訊,可於本公司會員網站 查詢(路徑:我的保單>投資型保單資料>保單資料(點選保單號碼)>交易查詢>非資產評價日查詢)

附件與連結

Q 7

如何查詢已約定的指定匯撥帳戶?

您可以透過以下方式查詢: 1.登入國泰人壽會員網站-文件與服務申請-給付款匯撥帳戶約定(限台幣,需開通網路服務資格)。 2.洽詢您的服務人員。 3.攜帶雙證件(其中一張為身分證)到國泰人壽服務據點查詢。
Q 8

如何查詢保單借還款紀錄?

您可以透過以下方式查詢: 1.登入會員專區-保單變更/借款-查詢服務-保單給付記錄,於「請選擇紀錄項目」下拉選單選擇「保單借款」。 2.利用智能客服阿發,可查詢保單近5次借還款明細(需先登入會員專區)。 3.聯繫您的服務人員協助查詢。
Q 9

如何查詢滿期(年)金領取記錄?

您可利用智能客服阿發查詢,或至國泰人壽會員網站-保單變更/借款-查詢服務-保單給付記錄(需登入會員)查詢。
Q 10

如何申領增值回饋分享金?

如要保人已辦理個別保單約定匯撥帳戶且給付方式為儲存生息,當增值回饋分享金累積金額達約定金額(註)下限時,於保險單週年日時國泰人壽將主動匯撥。 未符合主動匯撥資格者,請洽業務人員協助辦理或攜帶雙證件正本(其一證件需為身分證)親至國泰人壽服務據點辦理。 註:約定金額下限-新台幣2,000元、美金50元、澳幣50元、紐幣50元、人民幣400元。
Q 11

如果不便臨櫃,可以委託親友代為申辦保單借款嗎?

可以,非本人臨櫃申辦保單借款時,給付金額一律採匯撥至要保人帳戶方式處理。 一、申請人(即要保人)可將已簽妥之保單借款約定書(註1),委由親友至各地服務據點臨櫃代為辦理,親友(受託人)仍需提供受託人本人及申請人之雙證件正本且其一為身分證(或護照)以供確認。 二、如委託親友臨櫃代為申辦,應備妥: 1.申請人已填妥並親筆簽名之保單借款約定書。 2.申請人及受託人填妥並簽名之非本人臨櫃申辦委託書。 3.申請人及受託人之雙證件(註2),雙證件需為正本且其一為身分證或護照。 4.申請人存摺影本(註3)。 三、申請人亦可填寫經公正第三方認證(註4)之授權書委託親友代為臨櫃申辦,授權書內容應明示如下: 1.辦理國泰人壽XX商品、保單號碼及申請項目(如:保單借款)。 2.載明申請人與受託人之姓名、ID及關係 註1:若申請保單為要/被保不同人之保單,被保險人亦需於保單借款約定書上簽名。 註2:如為非本人臨櫃辦理之情形,受託人應一併提示申請人及受託人之雙證件正本,以供核對。 註3:如匯撥至申請人之指定匯撥帳戶,可免檢附存摺影本。 註4:所謂公正第三方係指國內如法院;國外如大陸地區之海協會、美國經濟文化辦事處等。
Q 12

若滿期金(年金)受益人本人因故不克親自申請保險給付,可否委託親友代為辦理?

可以,非本人臨櫃申辦之情形,給付金額一律採匯撥至受益人帳戶方式處理。 一、申請人(即受益人)可將已簽妥之保全給付申請書,委由親友至各地服務據點臨櫃代為辦理,親友(受託人)仍需提供受託人本人及申請人之雙證件正本且其一為身分證(或護照)以供確認。 二、如委託親友臨櫃代為申辦件,應備妥: 1.申請人已填妥並親筆簽名之保全給付申請書。 2.申請人及受託人填妥並簽名之非本人臨櫃申辦委託書。 3.申請人及受託人之雙證件(註1),雙證件需為正本且其一為身分證或護照。 4.申請人存摺影本(註2)。 三、申請人亦可填寫經公正第三方認證(註3)之授權書委託親友代為臨櫃申辦,授權書內容應明示如下: 1.辦理國泰人壽XX商品、保單號碼及申請項目。 2.載明申請人與受託人之姓名、ID及關係。 註1:如為非本人臨櫃申辦之情形,受託人應一併提示申請人及受託人之雙證件正本,以供核對。 註2:如匯撥至申請人之指定匯撥帳戶,可免檢附存摺影本。 註3:所謂公正第三人係指國內如法院;國外如大陸地區之海協會、美國經濟文化辦事處等。
Q 13

保單借款有還款期限嗎?

保單借款本金還款沒有限制期限及金額,在領取各項保險金時依條款約定會有扣除情況,另建議請要保人定期償還借款利息,以免影響保單效力。
Q 14

申辦保單借款,何時可收到款項?

若您是透過臨櫃、業務人員及網路辦理保單借款,台幣保單您可選擇當日或次一工作日匯款,外幣保單僅為次一工作日匯款。
Q 15

滿期(年)金受益人未成年,要怎麼申領?

1.七歲(不含)以下:由「法定代理人」提出辦理,申請書由「法定代理人」簽名。 2.七歲(含)以上:由「受益人」及「法定代理人」提出辦理,二位皆需於申請書簽名。
Q 16

如何查詢我的保單可以借款的額度?

您可以透過以下方式查詢: 1.下載「國泰人壽」APP,查詢「保單可借金額」。 2.登入國泰人壽會員網站-我的保單-保障狀況與資產-資產總額(含生存給付),查詢各保單「尚可借金額」。 3.利用智能客服阿發,查詢保單可借金額。 4.洽詢您的服務人員,請其協助查詢個別保單可借金額。 5.撥打國泰人壽客服專線,輸入「身分證字號」-按 -「2保單貸款服務」-「1可貸金額」-輸入「保單號碼」查詢。
Q 17

保單貸款利率是固定的嗎?會不會變動或調整?

公司可參考保險單成本、資金運用效率、保戶權益等困素調整借款利率。 自110/10/1起,利變型商品借款利率訂定公式包含「宣告利率」,隨商品每月宣告利率變動,保單借款利率亦可能隨之變動。 若借款利率因法令或市場變動而有所調整時,本公司將會於公司網站公開揭露,並自公開揭露之日起按新利率計算借款利息。
Q 18

為何年金(生存保險金)會扣抵保單貸款及墊繳?

抵扣保單貸款及保費墊繳是按照契約條款約定,如果要保人有欠繳的保險費或是貸款未清償,要先抵繳欠款及利息後給付,以維護客戶保單效力。
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