做為全國最大保險企業，國泰人壽至今在海外已有多維度布局，當年驅使的動力因素是國內利率逐步下探，同時綜觀全球，臺灣市場相對規模較小，促使2000年初期開始逐步規劃——於大陸、越南設立壽險、產險公司、在菲律賓及印尼進行銀行參股投資，併購美國資產管理公司，讓資產增值。

外派美國康利
浸潤西方制度、調整投資思維

一連串行動步伐很大，思維也要更為細膩。布局初期，國泰人壽在臺灣已近40 年，了解保險產業的樣貌，也深知自身優勢隨著時代改變，可能逐漸成為缺點或隱憂。因此不只改變行動，更要改變腦袋。2011年便著手安排同仁至美國、英國、香港工作交流，學習投資策略。

以美國全球投資管理公司Conning Asset Management為例，國壽當時策劃長期駐點形式，以一年為單位，外派符合資格的夥伴到當地生活、工作，在團隊裡互動，成為他們的一份子。透過這樣的交流方式，就近觀察美國市場的起伏，探索每一項投資標的、市場波動背後的來龍去脈，並將這些經驗帶回臺灣。

管理落地深耕
越南、大陸兩家壽險子公司日益成長

「建構完整的海外規劃，是一雙贏策略」透過國外公司的設立，可為穩固安定的國泰人壽增加收益，觸發正向刺激；同時國壽將以多年來在臺灣累積的保險專長，為世界上不同角落的人提供可靠的「人生風險防護網」。

2005年國泰人壽進軍大陸，現今陸家嘴國泰人壽是海峽兩岸第一家合資壽險公司，2008年打出亞洲盃先驅，獨資成立越南國泰人壽，成為台灣第一家全資持有進軍東南亞的壽險公司。

台灣壽險市場發跡時間相較大陸、越南早，完整走過保險產業由初期到成熟的階段，因此了解不同發展時期民眾的需求，也學習到在不同時期經營策略的調整。 大陸和越南雖與臺灣文化近似，但開展新事業仍有民情上的隔閡，回顧大陸、越南草創時期係完整打包一個完整涵蓋行銷、內勤、外勤的菁英團隊，將臺灣保險的專業及經驗移植到當地，並結合當地市場脈動，調整成因地制宜的模式。過程中，國泰人壽也不停提醒自己「第一要務是先放下先入為主的觀念，甚至是優越感，才能真正融入當地。」

當真正擁抱多元文化，才能了解當地民眾的真實需求。「就像在南臺灣，聊天用台語就會像朋友一樣，到了上海，人家看你學著說上海話，也會覺得親切，慢慢彼此的距離就拉近了。」 國泰人壽外派越南更是以5年為單位，至今臺灣外派越南幹部越南話已達高中、大學程度，無論工作和生活都更能貼近在地人的想法與習慣。

接軌國際轉動未來
國壽十年磨一劍

經過多年的努力，兩家壽險子公司均已在地深耕，持續以優於業界的保費成長速度增長。越南國泰人壽及陸家嘴國泰人壽分別於2013年、2014年實現獲利，並逐步做大規模。

國泰人壽深知壽險業的經營不能走捷徑，必須建立紮實的基礎建設，不同於市場上以人海戰術、兼職為主的業務發展模式，兩家子公司均以「專職業務部隊」站穩當地市場，堅持優選優育，每日早會安排教育訓練課程，日積月累下來，在當地打響了「重培育」、「精緻經營」的好口碑。在大陸長期耕耘後，除了一般的增員引進外，也逐漸出現了國泰二代的家族傳承，並有保戶深受吸引，而後成為國泰人的例子。

陸家嘴國泰人壽設有11家分公司，營運據點達53個，是近年台灣壽險業中在大陸發展最快、據點最多的壽險公司，完成沿海一帶布局策略後，2016年、2019年挺進中西部(四川)、華中地區(河南)開設分公司。不斷完善商品供給體系，開發出一系列頗受好評的創新型產品。「我們觀察少子、高齡化是亟待解決的問題，長期看護類產品推出後獲得多項獎項，讓我們知道這個方向是對的肯定」。

而越南國壽不僅於2013年導入儲備主管制度，更是著重全體業務員系統化培育、管理，並導入行動工具輔助，以「專職操作，數位經營」深耕當地。近年無論是業務員人數、據點數均大幅成長，目前有6間分公司，營業據點達148個，業務員4,500人。當地注重人身保障的風氣極盛，婦幼險及重大疾病產品深受業界肯定，連續四年入選百大商品獎及連續六年獲得前十大保險公司殊榮。

「發展保險業務之餘，我們同時積極舉辦公益活動，讓更多不同的族群，從不同面向認識國泰人壽，並回饋在地社會。像是每年兒童繪畫比賽，甚至入選為越南當地國小教科書內容。」在大陸連續20多年向高校捐贈學術獎學金(北京大學、復旦大學、南京大學)，校方負責人高度認可外，並獲金融界頒發的「傑出保險慈善公益獎」。

站穩海外腳步
朝亞洲最佳金融機構邁進

從以往在海外發展、跨國經驗綜合觀察，國泰人壽的人才資質、能力幾可與西方並駕齊驅。團隊過去較習慣的運作思考方式僅限於臺灣，多年努力之下進展到全球化思維，無論語言溝通能力，或是心態和想法都有很大的成長和進步。

當進一步審視企業內部後，國泰人壽發現，相較於歐美國家在制度、流程面，仍有進步空間，下一個里程碑，將朝向更為自動、更有系統規模的方向優化。

「讓個人與企業運作起來更有效率、更輕盈靈活，是接下來10年的課題。」面對瞬息萬變的工作環境，在員工的身心健康上，也可向西方企業效法，使同仁更重視工作與生活的平衡。

壽險海外布局方面，隨著大陸市場競爭越趨激烈，監管政策趨嚴下，接下來市場淘汰賽開跑，體質較不健全的保險公司可能面臨艱困挑戰，未來壽險市場將在政策引導下走向價值型發展，將更凸顯陸家嘴國泰之優勢。而越南市場後勢看好，國泰人壽於2021年增資越南國壽4億美元，並擬定五年飛速成長計畫，期許在越南站穩腳步後，未來向鄰近的東南亞擴張。

海外發展每項策略執行期雖長，目標是多元包容、視野放大，讓產業真正在地化。無論逆境、順境，國泰人壽將帶著60年以來的累積與勇不設限的態度，讓世界看見臺灣。