常見Q&A

• 任何人都可以申請辦理保單活化(功能性契約轉換)嗎？

  並非任何人都可以，保單活化的目的在提供有高齡醫療或養老保障需求者，目前僅開放擁有「已繳費期滿、特定終身壽險商品」的保戶才可申請辦理。

• 其他公司的保單可以拿來國泰人壽申請辦理保單活化(功能性契約轉換)嗎？

  不行喔！僅供擁有國泰人壽「特定終身壽險商品」的保戶才可申請辦理。

• 哪些保單可以辦理保單活化(功能性契約轉換)？

  目前開放以下商品進行轉換（須繳費期滿）：
  美滿人生312終身壽險、美滿人生202終身壽險、美滿人生101終身壽險、鍾愛一生313終身壽險、萬代福101終身壽險、萬代福211終身壽險、萬代福202終身壽險、萬代福201終身壽險、保本111終身壽險、21世紀終身壽險、添福增額終身壽險、鍾愛終身壽險、添祥增額終身壽險、保本101終身壽險、真情101終身壽險、福本111終身壽險、新鍾愛一生313終身壽險、安家終身壽險、新安家終身壽險、添尊增額終身壽險、添壽增額終身壽險、添喜增額終身壽險、添吉終身壽險。

• 保單活化(功能性契約轉換)目前開放轉換的險種類型有哪些？

  保單活化(功能性契約轉換)目前開放轉換的險種類型有健康險(包含醫療險及長照險)與年金險，保戶可將已持有的純保障型壽險保單轉換為醫療險、長照險或年金險等，將壽險保障轉為自用，更有彈性地調整退休後保障。

• 以保單活化(功能性契約轉換)方式補足老年醫療保障缺口對保戶有什麼好處？

  隨著年齡的增加，保費相較年輕時投保的費率高，也可能已超過可承保年齡，而功能性契約轉換的好處主要是轉換後的契約將追溯原保單的投保年齡，享有較目前年齡便宜的費率，可透過此種較經濟的方式，補足醫療或長照保障需求。

• 除了保單活化(功能性契約轉換)外，還有其他的方式可以滿足需求改變後的保障規劃嗎？

  因生命週期的改變，依照人生階段不同需求而調整保障內容，若有保障調整需求建議可先至『我適合保單活化嗎？』專區，由您自身需求出發，列出幾種方式(例如：保單轉換、再購新契約、部分解約及保單貸款…等方式)，供您自我檢視是否符合，並提供相關優劣分析供您比較判斷，也可洽詢您的國泰人壽服務人員為您服務。 另外，為了確認客戶有轉換的需求，在轉換前也會透過功能性契約轉換適合度評估確認書協助客戶充分瞭解本身是否適合申請轉換。

• 原保單每年部分解約亦可達到每年領取年金的功能，究竟部分解約方式還是轉換年金險對保戶會較有利呢？
  1. 主要可由年金領取期間思考，年金險的年金給付期限最長可至保險年齡到達110歲止，如採部分解約方式則有給付上限，例如每年部分解約5%保額，則20年後將因保額全數解約致使保險契約終止。
  2. 根據功能性契約轉換規範，若轉換為年金險，保險公司須提供部分解約試算及轉換年金險每年可領金額比較表，讓保戶可在資訊揭露完整而清楚的狀況下，決定是否轉換年金險。
• 我有意願就一定可以辦理保單活化(功能性契約轉換)嗎？

  並非有意願即可，在轉換前國泰人壽將請您填寫功能性契約轉換適合度評估確認書，協助您判斷是否適合辦理功能性契約轉換，依問卷結果檢視其轉換需求，若評估後結果為不適合轉換，則國泰人壽可能無法受理。

• 申請辦理保單活化(功能性契約轉換)，我一定要將原契約壽險保障全數轉換嗎？

  不一定！您可以依自身需求選擇部分轉換或全數轉換。

• 若我申請辦理保單活化(功能性契約轉換)，還需要再繳保險費嗎？

  不需要，目前僅開放原契約已繳費期滿者才可辦理。但若有附加附約且尚未繳費期滿者，附約的保險費則須繼續繳交。

• 辦理保單活化(功能性契約轉換)時，除原保單契約可轉換之保險額度外，我是否可以自費增購保額？

  不行喔！目前尚未開放辦理自費增購保額。

• 我若已有疾病或既往症，是否也可以辦理保單活化(功能性契約轉換)呢？
  1. 若選擇轉換至健康險(包含醫療險及長照險)者，國泰人壽將請您填寫『健康告知書』，並視情況安排體檢，依照體檢結果再評估是否可以轉換。另外，提醒您若符合下列兩種條件之一，則一律要體檢：
     • 現在年齡66歲以上
     • 現在年齡55~65歲且日額超過1,000元或長照保額超過2萬元
  2. 若選擇轉換至年金險者則免體檢。
• 我想進一步了解保單活化(功能性契約轉換)詳細內容，可洽詢哪些管道呢？

  可至全臺國泰人壽服務中心櫃檯、撥打免費客服專線 0800-036-599 或聯繫您的國泰人壽服務人員，我們當竭誠為您服務。

• 我上班很忙，可以請其他人代辦保單活化(功能性契約轉換)嗎？

  不可以，因功能性契約轉換前後商品差異較大，為維護您自身權益，請您本人親臨櫃檯辦理或由您本人親簽文件後，再請您的國泰人壽服務人員協助送件。

• 我辦理保單活化(功能性契約轉換)後，任何時候都可回復原保險契約嗎？

  並非任何時候喔，如有下列兩種情形，不得申請回復原保險契約：

  1. 轉換生效日後發生原契約約定之保險事故(如身故理賠)。
  2. 轉換後契約已開始給付保險金或已有申請理賠紀錄(如醫療險已理賠、年金險已開始給付年金等) 。

  其餘依「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範」，您可於轉換生效日起三年內申請回復原保險契約。

• 我辦理保單活化(功能性契約轉換)後，若想回復原保險契約，該如何申請？需要費用嗎？
  1. 若您在轉換後發現不符合需求，想申請恢復原保單，可透過全臺國泰人壽服務中心櫃檯、撥打免費客服專線0800-036-599或聯繫您的國泰人壽服務人員皆可以協助辦理。
  2. 申請辦理回復原保險契約無任何費用。
• 保戶辦理保單活化(功能性契約轉換)，由壽險轉換為健康險或年金險，變更前後險種性質差異大，保戶應該如何瞭解其中差異？
  1. 保戶可透過「適合度評估確認書」得知自己是否適合進行契約轉換，以及「變更前後利益比較暨權益說明書」、「重要事項確認聲明書」確認保戶瞭解自己的權益，另外若轉換為年金險則會再提供「原險部分解約與轉換年金險比較表」、若轉換為健康險則會提供「保障內容明細表」等文件，充分幫助保戶瞭解轉換前後商品差異及相關權益的影響。
  2. 辦理轉換後，國泰人壽將進行電話訪問，以確認保戶瞭解保單轉換後的所有權益及影響，若電訪不成者則將寄送掛號提醒通知信函。
• 保戶辦理保單活化(功能性契約轉換)可能產生的影響？
  1. 保單活化可滿足因為人生週期改變，想調整保障規劃但又沒有多餘預算的保戶一種新選擇和服務，將原本身故後留給家人的保險金，提前在活著的時候用來支付養老金或醫療、照顧支出，優化自己的老年生活。
  2. 保單活化是將純保障的壽險保單轉換成活著就能領保險金的年金險、醫療險或長照險，轉換前後的保單提供的保障不同、性質也不同，因此可能因為生存時間長短或理賠給付等不同狀況，而出現總領金額低於未轉換前壽險保單身故保險金金額的情形，建議保戶應謹慎考量自身需求進行保險規劃。