保單借款

您的保單累積有保單帳戶價值，您將可透過以下管道辦理保單借款，方便又快速!

商品特色

  • 全年無休24小時不中斷的保單借款服務
線上保單借款 保單借款條文及利率
ATM保單借款流程
  • 資格申請

    管道特色與申請流程

    • 透過ATM，您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔！您只需 完成資格申請後，即可使用各地金融機構ATM提款機、國泰世華網路銀行辦理借款喔！
    1
    準備文件

    本公司壽險保單有效契約要保人，且年滿20歲以上之自然人。需由要保人提出申請，要、被保人若不同人，需另經被保險人同意。

    • 要、被保人的雙證件（身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照）。
    • 要保人的國泰世華銀行（儲蓄）存摺（影本）。

      ※注意事項：綜合存款帳戶若具質借功能不開放約定。

    2
    申請管道
    • 聯繫您專屬的服務人員前往服務
    • 親臨各地服務中心櫃檯申請

      ※注意事項：若要保人有多件保險單且要、被保險人為不同人者，建議由服務人員服務辦理，避免多位被保險人需與要保人同赴櫃檯申請。

    3
    申請生效
    • 資料審核無誤約1~3個工作天。
    • 申請成功後，本公司將以下列方式通知：

      ※透過簡訊及服務人員通知

    • 若您已經註冊加入本公司網站會員，您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率！
    4
    借款管道
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    還款管道
  • 借款流程

    管道特色與申請流程

    • 透過ATM提款機，您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔！
    1
    持國泰世華金融卡至任一家金融機構

    借款人可到任一家金融機構ATM、網路銀行動用保單借款。

    借款時間：0時~24時，全天無休。

    2
    鍵入金融卡密碼

    同一般金融卡領款或轉帳操作方式。

    3
    輸入借款金額
    採ID歸戶系統自動化處理，借款順序由低利率到高利率，額度高到額度低。
    4
    手續完成

    ※注意事項：若您已經註冊加入本公司網站會員，您可以在『會員專區』查詢保單借款的紀錄喔！

  • 還款流程

    管道特色與申請流程

    透過ATM提款機，您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔！

    1
    持金融卡至國泰世華ATM

    ※注意事項※

    1. 還款時間：週一～週五（例假日除外），2:30 ~ 19:50，其餘時間無法受理。
    2
    鍵入金融卡密碼

    同一般金融卡領款或轉帳操作方式。

    3
    選擇『產品申請』
    4
    選擇借款服務
     
    5
    選擇額度查詢／還款
     
    6
    輸入借款人身分證號碼

    請輸入借款人ID。

    7
    輸入約定借款帳號

    請輸入借款約定銀行帳號。

    8
    手續完成

    保戶可查詢保單借款相關金額，並可進行還款作業。

    9
    輸入還款金額
    1. 出現還款補充條款，請還款人確認
    2. 選擇『其他金額』限制：利息總和≦還款金額≦本利總額。
    10
    交易完成

    跨行轉帳須自負手續費，手續費依各行庫規定。

一般保單借款

當您的保單累積有保單帳戶價值，您可以利用保單借款方式調度資金。 若您已經註冊加入本公司網站會員，您可以在『會員專區』查詢可以貸款的額度、以及保單貸款利率喔！


1
準備文件
  • 要保人的雙證件（身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照）。
    要保人為公司者需有負責人身份證件及公司大小章。
  • 要保人的存摺影本（借款款項選擇以匯撥給付者）
2
申請管道
  • 聯繫您專屬的服務人員前往服務
3
遞送申請
  • 有效契約且保單累積有保單帳戶價值時，可隨時提出申請。
  • 需由要保人提出申請，要、被保人若不同人，需另經被保險人同意。
4
申請生效
  • 當您完成保單借款的申請，並通過資料審核，我們會在收到書面文件的次一工作日將款項匯撥到您所指定的帳戶。
  • 若您已經註冊加入本公司網站會員，您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率！
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還款
  • 若您已經註冊加入本公司網站會員，您可以在『會員專區』查詢還款紀錄喔！

一般保單借款

當您的保單累積有保單帳戶價值，您可以利用保單借款方式調度資金。 若您已經註冊加入本公司網站會員，您可以在『會員專區』查詢可以貸款的額度、以及保單貸款利率喔！


1
準備文件
  • 要保人的雙證件（身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照）。
    要保人為公司者需有負責人身份證件及公司大小章。
  • 要保人的存摺影本（借款款項選擇以匯撥給付者）
2
申請管道
  • 您可攜帶上述應備文件，親自至本公司各服務中心櫃檯辦理
    要/被保險本人，須一同親至服務櫃檯辦理
3
遞送申請
  • 有效契約且保單累積有保單帳戶價值時，可隨時提出申請。
  • 需由要保人提出申請，要、被保人若不同人，需另經被保險人同意。
4
申請生效
  • 臨櫃辦理保單借款，您可直接領取現金，但需扣除0.4%之印花稅。
  • 若您已經註冊加入本公司網站會員，您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率！
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還款
  • 請連繫保單服務單位服務人員或洽本公司各服務櫃檯辦理。
線上保單借款流程
  • 資格申請

    管道特色與申請流程

    • 透過線上保單借款，您可以獲得更方便而且全年不打烊的保單借款服務喔！您只需完成線上服務資格申請後，要、被保人同一人之保單即可使用網路辦理借款！

    1
    網路服務資格開通

    • 欲操作線上保單借款，要保人須具備網路服務資格。

      ※點我看網路服務資格開通圖文介紹。

  • 線上借款流程

    管道特色與操作流程

    • 透過國泰人壽網路服務，線上借款免出門，提供您全年無休的保單借款服務！
    1
    進入保單借款操作畫面
    • 登入國泰人壽會員網站，進入保單變更/借款，選擇保單借款。
    • 詳閱保單借款約定條款及重要事項告知書。

      ※注意事項：依保險業電子商務規範，限要、被保險人同一人之有效台/外幣保單，可操作線上保單借款。

    2
    選擇借款保單及輸入借款金額
    • 選擇欲借款的幣別及保單號碼，每次操作交易最多可選擇10張保單。
    • 系統將預帶所選保單最高可借金額，可自行輸入調整欲借款金額。

      ※注意事項：單件保單每次實支金額上限三百萬元(不含)。


    3
    確認借款交易內容
    • 確認交易內容後，輸入網路交易密碼，點選「同意並進入下一步」。
    • 請再次確認借款交易明細，若點選「友善列印」可列印本次借款交易內容。
    • 台幣保單借款，且匯撥帳戶為「國泰世華銀行」：
      營業日0:00至16:50前完成申請，可當日匯撥，其餘時段為次一營業日匯撥。
    • 台幣保單借款，但匯撥帳戶為「非國泰世華銀行」：
      營業日0:00至13:50前完成申請，可當日匯撥，其餘時段為次一營業日匯撥。

    • 若為外幣保單借款：

      營業日0:00至18:30前完成申請，為次一營業日匯撥，其餘時段為次二營業日匯撥。

  • 線上還款流程

    管道特色與操作流程

    • 透過國泰人壽網路服務，線上借款免出門，提供您全年無休的保單借還款服務！

         1.台幣保單，要保人可自行登入會員中心，開立還款繳費單，或連繫保單服務人員協助辦理。

    •      2.外幣保單，請聯繫保單服務單位服務人員或洽本公司各服務櫃台辦理。
     

     

    1
    選擇還款保單

    ※注意事項※

    1. 可選擇「全部償還本金利息」、「僅償還部份利息」、「償還全部利息及部分貸款本金」。
    2. 若非本金與利息全數償還，可自行輸入欲償還金額。
    3. 輸入完成後，點選「試算」，試算本次還款本金與利息總額。
    2
    確認還款內容

    請確認本次還款本金與利息金額。

    3
    選擇繳費方式

    繳費方式可選擇

    1.自要保人活期帳戶扣款

    2.自行下載繳費單PDF檔

    3.由Email寄送繳費單

    4.由簡訊發送繳費單

    4
    作業完成
     
  • 申辦保單借款，要準備什麼文件?

    1.要保人及被保人雙證件(身分證為必要證件)。公司件要保人除身分證外需有公司大小章。
    2.存摺封面影本或帳號（款項選擇以匯撥給付者）。

  • 申辦保單借款，何時可收到款項?

    若您是透過臨櫃、業務人員及網路辦理保單借款，台幣保單您可選擇當日或次一工作日匯款，外幣保單僅為次一工作日匯款。

  • 如何查詢我的保單可以借款的額度?

    您可以透過以下方式查詢:
    1.下載「國泰人壽」APP，查詢「保單可借金額」。
    2.登入國泰人壽會員網站-我的保單-保障狀況與資產-資產總額(含生存給付)，查詢各保單「尚可借金額」。
    3.利用智能客服阿發，查詢保單可借金額。
    4.洽詢您的服務人員，請其協助查詢個別保單可借金額。
    5.撥打國泰人壽客服專線，輸入「身分證字號」-按「1國泰人壽」-「2保單貸款服務」-「1可貸金額」-輸入「保單號碼」查詢。

  • 如何查詢保單借還款紀錄?

    您可以透過以下方式查詢:
    1.利用智能客服阿發，可查詢保單近5次借還款明細(需先登入會員專區)。
    2.登入會員專區-保單變更/借款-查詢服務-保單付記錄，於「請選擇紀錄項目」下拉選單選擇「保單借款」。
    3.聯繫您的服務人員協助查詢。

  • 保單借款利率是多少?

    依商品不同，有不同的貸款利率。現階段保單借款利率範圍介於3%~6.9%，如遇利率調整時，自公佈調整日，國泰人壽得比照調整之。

  • 保單借款利息起算日為何?

    自借款日起開始計算利息，當日借還以1日計息。

  • 如果沒有繳借款利息，對保單會有什麼影響?
    1. 1.逾期滿一年未繳利息且經催告後逾30日仍未繳息者，國泰人壽得將逾期未繳之利息併入借款本金中以複利計算。
      2.如要保人因不按約定償還借款本息，導致借款本息金額超過保單價值準備金，且經國泰人壽催告30日後仍未清償者，保單效力即行終止。

     

  • 保單借款有還款期限嗎?

    保單借款本金還款沒有限制期限及金額，在領取各項保險金時依條款約定會有扣除情況，另建議請要保人定期償還借款利息，以免影響保單效力。

  • 如果不便臨櫃，可以指定代辦(送)保單借款嗎?

    可以，代送代辦件給付金額一律採匯撥要保人帳戶方式處理。

     

    一、要保人及被保人可簽妥借據，委由親友「委託代送」至各地服務中心臨櫃送件，親友(代送人)仍需提供雙證件正本且其一為身分證進行確認。

     

    二、業務人員、要保人/被保人以外之第三人臨櫃代辦件，應攜帶：
    1.代辦人雙證件，雙證件須為正本且其一為身分證。
    2.要保人/被保人雙證件，雙證件須為正本且其一為身分證。
    3.要保人存摺影本(或事先抄錄其帳戶帳號)。
    4.代辦代送委託書（委託人需親簽）。連結下載委託書

     

    三、要保人/被保人亦可填寫經公正第三人認證(註)之授權書申請代辦，授權書內容應明示如下：
    1.辦理國泰人壽XX商品、保單號碼及申請項目。
    2.載明委託人與受託人之姓名、ID及關係
    註:所謂公正第三人國內如法院；國外如大陸地區之海協會、美國經濟文化辦事處等。

保險有問題  阿發來助你

  • ■若您有其他問題想詢問，歡迎多加利用智能客服阿發，各管道的阿發位置請參下圖。