保單借款

您的保單累積有保單帳戶價值,您將可透過以下管道辦理保單借款,方便又快速!

商品特色

  • 全年無休24小時不中斷的保單借款服務
ATM保單借款流程
  • 管道特色與申請流程

    • 透過ATM,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔!您只需 完成資格申請後,即可使用各地金融機構ATM提款機、國泰世華網路銀行辦理借款喔!
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    準備文件

    本公司壽險保單有效契約要保人,且年滿20歲以上之自然人。需由要保人提出申請,要、被保人若不同人,需另經被保險人同意。

    • 要、被保人的雙證件(身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照)。
    • 要保人的國泰世華銀行(儲蓄)存摺(影本)。

      ※注意事項:綜合存款帳戶若具質借功能不開放約定。

    2
    申請管道
    • 聯繫您專屬的服務人員前往服務
    • 親臨各地服務中心櫃檯申請

      ※注意事項:若要保人有多件保險單且要、被保險人為不同人者,建議由服務人員服務辦理,避免多位被保險人需與要保人同赴櫃檯申請。

    3
    申請生效
    • 資料審核無誤約1~3個工作天。
    • 申請成功後,本公司將以下列方式通知:

      ※透過簡訊及服務人員通知

    • 若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率!
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    借款管道
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    還款管道
  • 管道特色與申請流程

    • 透過ATM提款機,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔!
    1
    持國泰世華金融卡至任一家金融機構

    借款人可到任一家金融機構ATM、網路銀行動用保單借款。

    借款時間:0時~24時,全天無休。

    2
    鍵入金融卡密碼

    同一般金融卡領款或轉帳操作方式。

    3
    輸入借款金額
    採ID歸戶系統自動化處理,借款順序由低利率到高利率,額度高到額度低。
    4
    手續完成

    ※注意事項:若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢保單借款的紀錄喔!

  • 管道特色與申請流程

    透過ATM提款機,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔!

    1
    持金融卡至國泰世華ATM

    ※注意事項※

    1. 還款時間:週一~週五(例假日除外),2:30 ~ 19:50,其餘時間無法受理。
    2
    鍵入金融卡密碼

    同一般金融卡領款或轉帳操作方式。

    3
    選擇『產品申請』
    4
    選擇借款服務
     
    5
    選擇額度查詢/還款
     
    6
    輸入借款人身分證號碼

    請輸入借款人ID。

    7
    輸入約定借款帳號

    請輸入借款約定銀行帳號。

    8
    手續完成

    保戶可查詢保單借款相關金額,並可進行還款作業。

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    輸入還款金額
    1. 出現還款補充條款,請還款人確認
    2. 選擇『其他金額』限制:利息總和≦還款金額≦本利總額。
    10
    交易完成

    跨行轉帳須自負手續費,手續費依各行庫規定。

一般保單借款

當您的保單累積有保單帳戶價值,您可以利用保單借款方式調度資金。 若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可以貸款的額度、以及保單貸款利率喔!


1
準備文件
  • 要保人的雙證件(身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照)。
    要保人為公司者需有負責人身份證件及公司大小章。
  • 要保人的存摺影本(借款款項選擇以匯撥給付者)
2
申請管道
  • 聯繫您專屬的服務人員前往服務
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遞送申請
  • 有效契約且保單累積有保單帳戶價值時,可隨時提出申請。
  • 需由要保人提出申請,要、被保人若不同人,需另經被保險人同意。
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申請生效
  • 當您完成保單借款的申請,並通過資料審核,我們會在收到書面文件的次一工作日將款項匯撥到您所指定的帳戶。
  • 若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率!
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還款
  • 若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢還款紀錄喔!

一般保單借款

當您的保單累積有保單帳戶價值,您可以利用保單借款方式調度資金。 若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可以貸款的額度、以及保單貸款利率喔!


1
準備文件
  • 要保人的雙證件(身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照)。
    要保人為公司者需有負責人身份證件及公司大小章。
  • 要保人的存摺影本(借款款項選擇以匯撥給付者)
2
申請管道
  • 您可攜帶上述應備文件,親自至本公司各服務中心櫃檯辦理
    要/被保險本人,須一同親至服務櫃檯辦理
3
遞送申請
  • 有效契約且保單累積有保單帳戶價值時,可隨時提出申請。
  • 需由要保人提出申請,要、被保人若不同人,需另經被保險人同意。
4
申請生效
  • 臨櫃辦理保單借款,您可直接領取現金,但需扣除0.4%之印花稅。
  • 若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率!
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還款
  • 請連繫保單服務單位服務人員或洽本公司各服務櫃檯辦理。
線上保單借款流程
  • 管道特色與申請流程

    • 透過線上保單借款,您可以獲得更方便而且全年不打烊的保單借款服務喔!您只需完成服務資格申請,要、被保人同一人之保單即可使用網路辦理借款!

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    網路服務資格開通
    • 欲操作線上保單借款,要保人須具備網路服務資格。

      點我看網路服務資格開通圖文介紹。

  • 管道特色與操作流程

    • 透過國泰人壽網路服務,線上借款免出門,提供您全年無休的保單借款服務
    1
    進入保單借款操作畫面
    • 登入國泰人壽會員網站,進入保單變更/借款,選擇保單借款
    • 詳閱保單借款約定條款重要事項告知書

      ※注意事項:依保險業電子商務規範,限要、被保險人同一人之有效台/外幣保單,可操作線上保單借款。

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    選擇借款保單及輸入借款金額
    • 選擇欲借款的幣別及保單號碼,每次操作交易最多可選擇10張保單。
    • 系統將預帶所選保單最高可借金額,可自行輸入調整欲借款金額。

      注意事項:單件保單每次實支金額上限三百萬元(不含)。


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    確認借款交易內容
    • 確認交易內容後,輸入網路交易密碼,點選「同意並進入下一步」
    • 請再次確認借款交易明細,若點選「友善列印」可列印本次借款交易內容。
    • 台幣保單借款,且匯撥帳戶為「國泰世華銀行」:
      營業日0:00至16:50前完成申請,可當日匯撥,其餘時段為次一營業日匯撥。
    • 台幣保單借款,但匯撥帳戶為「非國泰世華銀行」:
      營業日0:00至13:50前完成申請,可當日匯撥,其餘時段為次一營業日匯撥。
    • 若為外幣保單借款:

      營業日0:00至18:30前完成申請,為次一營業日匯撥,其餘時段為次二營業日匯撥。

  • 管道特色與操作流程

    • 透過國泰人壽網路服務,線上借款免出門,提供您全年無休的保單借還款服務!

         1.台幣保單,要保人可自行登入會員中心,開立還款繳費單,或連繫保單服務人員協助辦理。

    •      2.外幣保單,請聯繫保單服務單位服務人員或洽本公司各服務櫃台辦理。
     

     

    1
    選擇還款保單

    ※注意事項※

    1. 可選擇「全部償還本金利息」、「僅償還部份利息」、「償還全部利息及部分貸款本金」。
    2. 若非本金與利息全數償還,可自行輸入欲償還金額。
    3. 輸入完成後,點選「試算」,試算本次還款本金與利息總額。
    2
    確認還款內容

    請確認本次還款本金與利息金額。

    3
    選擇繳費方式

    繳費方式可選擇

    1.自要保人活期帳戶扣款

    2.自行下載繳費單PDF檔

    3.由Email寄送繳費單

    4.由簡訊發送繳費單

    4
    作業完成
     
  • 1.要保人及被保人雙證件(身分證為必要證件)。公司件要保人除身分證外需有公司大小章。
    2.存摺封面影本或帳號(款項選擇以匯撥給付者)。

  • 若您是透過臨櫃、業務人員及網路辦理保單借款,台幣保單您可選擇當日或次一工作日匯款,外幣保單僅為次一工作日匯款。

  • 您可以透過以下方式查詢:
    1.下載「國泰人壽」APP,查詢「保單可借金額」。
    2.登入國泰人壽會員網站-我的保單-保障狀況與資產-資產總額(含生存給付),查詢各保單「尚可借金額」。
    3.利用智能客服阿發,查詢保單可借金額。
    4.洽詢您的服務人員,請其協助查詢個別保單可借金額。
    5.撥打國泰人壽客服專線,輸入「身分證字號」-按「1國泰人壽」-「2保單貸款服務」-「1可貸金額」-輸入「保單號碼」查詢。

  • 您可以透過以下方式查詢:
    1.利用智能客服阿發,可查詢保單近5次借還款明細(需先登入會員專區)。
    2.登入會員專區-保單變更/借款-查詢服務-保單付記錄,於「請選擇紀錄項目」下拉選單選擇「保單借款」。
    3.聯繫您的服務人員協助查詢。

  • 依商品不同,有不同的貸款利率。現階段保單借款利率範圍介於3%~6.9%,如遇利率調整時,自公佈調整日,國泰人壽得比照調整之。

  • 自借款日起開始計算利息,當日借還以1日計息。

    1. 1.逾期滿一年未繳利息且經催告後逾30日仍未繳息者,國泰人壽得將逾期未繳之利息併入借款本金中以複利計算。
      2.如要保人因不按約定償還借款本息,導致借款本息金額超過保單價值準備金,且經國泰人壽催告30日後仍未清償者,保單效力即行終止。

     

  • 保單借款本金還款沒有限制期限及金額,在領取各項保險金時依條款約定會有扣除情況,另建議請要保人定期償還借款利息,以免影響保單效力。

  • 可以,代送代辦件給付金額一律採匯撥要保人帳戶方式處理。

     

    一、要保人及被保人可簽妥借據,委由親友「委託代送」至各地服務中心臨櫃送件,親友(代送人)仍需提供雙證件正本且其一為身分證進行確認。

     

    二、業務人員、要保人/被保人以外之第三人臨櫃代辦件,應攜帶:
    1.代辦人雙證件,雙證件須為正本且其一為身分證。
    2.要保人/被保人雙證件,雙證件須為正本且其一為身分證。
    3.要保人存摺影本(或事先抄錄其帳戶帳號)。
    4.代辦代送委託書(委託人需親簽)。連結下載委託書

     

    三、要保人/被保人亦可填寫經公正第三人認證(註)之授權書申請代辦,授權書內容應明示如下:
    1.辦理國泰人壽XX商品、保單號碼及申請項目。
    2.載明委託人與受託人之姓名、ID及關係
    註:所謂公正第三人國內如法院;國外如大陸地區之海協會、美國經濟文化辦事處等。

保險有問題  阿發來助你

  • 若您有其他問題想詢問,歡迎多加利用智能客服阿發,各管道的阿發位置請參下圖。